Ce que tu rembourses, mois par mois.

Avec la formule des mensualités constantes : elle répartit le remboursement du capital et des intérêts en sommes égales sur toute la durée du prêt. Pour 100 000 € empruntés à 5 % sur 20 ans, la mensualité est de 659,96 € hors assurance. À taux zéro, c'est le montant emprunté divisé par le nombre de mois. Un prêt in fine, où tu rembourses tout le capital à la fin, ne suit pas ce calcul.

C'est le détail de chaque échéance : la part d'intérêts, la part de capital remboursé, l'assurance, et ce qu'il te reste à rembourser après le paiement. Pour un prêt à taux fixe, l'offre de ta banque doit contenir ce tableau, au moins la part de capital et d'intérêts de chaque échéance. Pour un taux variable, elle te donne à la place une simulation de ce que changerait une hausse ou une baisse du taux. Le nôtre est calculé mois par mois pour être comparé à celui de ta banque. De petits écarts sont normaux : arrondis, date de la première échéance, démarrage décalé.

Non. Le TAEG, ou taux annuel effectif global, tient compte de tout ce que tu paies pour obtenir ton prêt : les intérêts, l'assurance et la garantie exigées par la banque, les frais de dossier et de courtier, les frais de compte imposés et l'estimation du bien. Il tient aussi compte de la date de chaque paiement. Cet outil compte seulement ton montant, ta durée, ton taux et ton assurance : il sert à comprendre ta mensualité. Pour comparer deux offres pour le même montant, regarde leur TAEG.

Non, sur le montant emprunté au départ : elle coûte la même somme chaque mois, comme la plupart des assurances proposées par les banques. Une assurance prise ailleurs peut aussi être calculée sur ce qu'il te reste à rembourser : elle baisse alors au fil du prêt. Pour comparer deux assurances, regarde leur coût total en euros, sur 8 ans et sur toute la durée : ta banque doit te le donner. Le taux à saisir ici est celui de ta cotisation, pas le TAEA écrit sur ton offre. Vous êtes deux et chacun est assuré à 100 % ? Additionne vos deux cotisations.

Oui. Tu peux choisir une autre assurance que celle de ta banque avant de signer. Tu peux aussi en changer à tout moment après, si ses garanties sont équivalentes. Ta banque ne peut ni changer ton taux ni te facturer ce changement. Autre règle : l'assureur ne peut pas te poser de questions sur ta santé si tu assures au plus 200 000 € de crédit immobilier en tout et que ton prêt se termine avant tes 60 ans. Ces règles s'appliquent aux prêts immobiliers des particuliers : pour une SCI ou une société, vérifie avec ta banque.

En principe, une banque ne prête pas sur plus de 25 ans. Et l'ensemble de tes mensualités de crédit, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % de tes revenus. Tu achètes sur plan, tu fais construire, ou tu achètes un logement ancien avec des travaux d'au moins 10 % du coût total ? La banque peut attendre que le logement soit livré ou les travaux finis pour faire démarrer le remboursement du capital. Le prêt peut alors durer jusqu'à 27 ans, dont 25 ans de remboursement au plus. Chaque banque peut aussi dépasser ces limites pour une partie de ses prêts, surtout pour l'achat d'une résidence principale. L'outil accepte jusqu'à 30 ans pour que tu puisses comparer.

Oui, le taux d'usure. C'est un plafond fixé par la loi : la Banque de France relève les taux moyens chaque trimestre, et le nouveau seuil est publié au Journal officiel. Il dépend de la durée et du type de prêt, et il est différent pour une SCI. C'est ton TAEG, assurance et frais compris, qui ne doit pas le dépasser, pas ton seul taux d'intérêt. Les seuils du trimestre en cours sont aussi sur le site de la Banque de France.

Parce qu'un taux de crédit change d'un mois à l'autre et d'un dossier à l'autre. Un taux par défaut te ferait calculer sur un chiffre qui n'est pas le tien, et il serait vite dépassé. Reprends le taux d'intérêt de ton offre de prêt ou de ta simulation bancaire, pas le TAEG.

Pas dans cet outil, qui calcule un prêt remboursé jusqu'au bout. Le tableau te donne quand même le capital restant dû après chaque échéance : c'est ce que tu rembourserais pour solder ton prêt à cette date. Si ton contrat le prévoit, la banque peut y ajouter une indemnité. Elle vaut au plus six mois d'intérêts sur la somme remboursée, et jamais plus de 3 % du capital restant dû. Tu ne la paies pas si tu vends le bien après un changement de lieu de travail ou un décès, ou après un arrêt forcé de ton activité, un licenciement par exemple. Cela vaut pour toi comme pour ton conjoint ou ta conjointe.